Erfahren Sie im Interview mit André Boeder mehr zum Thema.

Bitte beschreiben Sie Ihre Lösung in drei Sätzen?
Vom ePayment, über Risikomanagement bis zum vollständigen Debitorenmanagement unterstützen wir Internethändler bei ihrem gesamten Financial Supply Chain Management; auch für Verkäufe ins Ausland.
Mit ExperCash haben Internethändler nur einen Partner, der alle Prozesse ihres Online-Zahlungsverkehrs von A-Z übernimmt. Auch für die PCI-Zertifizierung sorgen wir für unsere Händler.

Was sind die Highlights Ihrer Lösung?
Unsere Händler schätzen die Vielfalt an Bezahlverfahren, die wir ihnen aus einer Hand bieten. Insbesondere die große Anzahl an länderspezifischen Bezahlarten. Denn gerade, wenn man Kunden in anderen Ländern gewinnen möchte, ist das Anbieten von für die Käufer gewohnten Bezahlarten eine wichtige vertrauensbildende Maßnahme.

Die Vielfalt an Bezahlarten ergänzen wir perfekt mit einem besonders ausgefeilten Risikomanagement, so dass es für unsere Händler auch wirtschaftlich ist, bei Käufern beliebte, aber für den Händler risikobehaftete Bezahlverfahren anzubieten. Unser Risikomanagement besteht aus mehreren Bausteinen: Adressprüfung, Bonitätsprüfung, Scoring, Betrugsprävention und Sperrlistenverwaltung.

Welche Preismodelle bieten Sie an?
Wir bieten verschiedene Pakete, angepasst auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Online-Shops, an. Unsere Pakete sind so ausgelegt, dass sie flexibel mit den Anforderungen unserer Kunden mitwachsen.

Unser Einsteigerpaket ist eBASIC. Möchte ein Händler seinen Kunden das Bezahlen per Kreditkarte, giropay und sofortüberweisung.de ermöglichen, dann kümmern wir uns um die entsprechenden Akzeptanzverträge zu bestmöglichen Konditionen und wickeln die Transaktionen für diese Bezahlarten komplett ab. Alles aus einer Hand. eBASIC ist schon ab 15€ monatlicher Grundgebühr zu haben. Hinzu kommen Gebühren für die Einrichtung und für Transaktionen sowie das Disagio, das je Bezahlart variiert.

Wie viele Mitarbeiter beschäftigen sich mit der Weiterentwicklung der Lösung?
Weltweit sind etwa 300 Mitarbeiter im Unternehmen tätig. Mehr als 30 davon beschäftigen sich permanent mit der Weiterentwicklung der Dienstleistungen.

Gibt es bereits Schnittstellen zu Shoplösungen?
Wir bieten Schnittstellen zu allen gängigen Shopsystemen, auch zu beliebten Open Source Systemen. Hier eine Auswahl unserer verfügbaren Plugins: ePages, Magento, osCommerce, OXID, xt:Commerce, plentyMarkets, Xanario. Für weitere Shopsysteme sprechen Sie uns bitte an.

Welche Rolle spielt das Thema Sicherheit in Ihrer Lösung?
Das Thema Sicherheit wird bei uns als Anbieter von Zahlungsdienstleistungen selbstverständlich groß geschrieben. Deswegen preferieren wir bei der technischen Anbindung an unser System die iFrame Technologie. Diese Lösung bietet ein Höchstmaß an Datensicherheit.

Bei der iFrame Integration der Payment Lösung in einen Online-Shop, werden die sicherheitsrelevanten Zahldaten in einem sogenannten „inline frame“ innerhalb des Shops eingegeben, jedoch technisch direkt an unsere Server übertragen. Somit werden alle Vorteile aus Popup/Redirect und API Integration kombiniert: Durch die Einbettung und die Verwendung von CSS muss der Kunde den Online-Shop nicht verlassen und bleibt innerhalb der gewohnten CI. Diese Integrationsart wird ebenfalls auf Grund des geringen Implementationsaufwands von unseren Kunden preferiert.

Gleichzeitig werden keine sicherheitskritischen Zahldaten auf den Rechnern des Online Händlers verarbeitet, was eine teure eigene PCI Zertifizierung erspart. Um Diebstahl und Missbrauch mit Kreditkarten zu reduzieren setzen sich VISA und MasterCard für mehr Datensicherheit ein. Für eine einheitliche Vorgehensweise bei der Umsetzung von Sicherheitsanforderungen, haben sich VISA und MasterCard auf einen gemeinsamen Standard geeinigt: den “Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard”.

Die PCI gilt für die gesamte Kartenzahlungsbranche und fordert eine organisatorische und technische Sicherheitszertifizierung für alle Shops, die Kreditkartendaten speichern.

Nicht zertifizierte Unternehmen können bei einem Datendiebstahl für den entstandenen Schaden haftbar gemacht werden. Händler, die die ExperCash iFrame- oder Popup-Technologie nutzen, müssen nicht aufwendig nach PCI zertifiziert werden, sondern durchlaufen nur einen Prozess mit elf Fragen. So sparen sich Händler je nach Größe 2.000 € oder mehr pro Jahr.

Außerdem entfallen so die umfangreichen externen und internen PCI Implementierungs-Aufwendungen sowie die regelmäßigen Einhaltungskontrollen. Voraussetzung hierfür ist, dass alle Kartentransaktionen ausschließlich über den ExperCash iFrame abgewickelt werden. Über die schwerwiegenden Konsequenzen bei Nichteinhaltung der Vorgaben müssen unsere Kunden sich bei einer Abwicklung über den ExperCash iFrame keine Gedanken machen.

Payment Service Provider

Außerdem ist ExperCash seit Jahren von Visa oder MasterCard für die 3-D Secure Technologie zertifiziert. Mit 3-D Secure werden Transaktionen online authentifiziert. Das bedeutet zusätzlichen Schutz zur Kartenprüfziffer und bietet dem Händler teilweise eine Zahlungsgarantie.

So sorgen die beiden Kreditkartenunternehmen mit dieser Technologie für zusätzliche Sicherheit beim Bezahlen. Das Betrugsrisiko sowie der Ausfall von Zahlungen durch Kartenmissbrauch reduzieren sich erheblich. Händler, die unsere Services nutzen, können ganz einfach ihren Kunden die sichere Zahlung über 3-D Secure anbieten.

Sind Sie schon international aufgestellt?
Ja, wir bieten unseren Händlern bereits seit Jahren auch internationale sowie länderspezifische Bezahlverfahren an. Mit Niederlassungen in Frankreich, Großbritannien, Italien, den Niederlanden sowie Spanien unterstützen wir unsere Kunden bei ihren Expansionsvorhaben.

Das Angebot von beliebten und auf den Zielmarkt abgestimmten Bezahlarten in Online-Shops schafft Vertrauen, gerade bei Kunden aus dem Ausland und steigert so den Absatz. Online Händler profitieren von unserer jahrelangen Erfahrung im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Mit ExperCash werden Ländergrenzen nicht zu Expansionsgrenzen.

Wo liegen Ihre Stärken?
Unsere Stärke ist die Beratung. Wir verstehen uns nicht als reiner Abwickler, sondern betreuen unsere Kunden mit unserem persönlichen Kundenservice. Wir unterbreiten keine standardisierten Angebote, sondern beraten den Online Händler, welches Paket mit welchen unserer Services aus den Bereichen ePayment, Risikomanagement und Debitorenmanagement exakt auf seine Bedürfnisse passt. Und wenn das Online Geschäft unserer Händler wächst und gedeiht, dann wachsen unsere Lösungen mit.

Diese Beratungskompetenz gepaart mit permanenter technologischer Weiterentwicklung insbesondere für immer mehr Sicherheit im ePayment zeichnen ExperCash im Markt aus.

Woran arbeiten Sie zur Zeit?
Wir arbeiten derzeit an einer Betrugspräventionslösung für Händler jeder Größe. Derzeit sind die existierenden Lösungen häufig sehr komplex und für kleinere Händler unwirtschaftlich. Mit unserer neuen Plattform, die ab Oktober 2010 einsetzbar sein wird, können wir vom kleinen Mittelständler bis zum Großkonzern alle Bedürfnisse im Bereich Betrugsprävention erfüllen.

Auch individuelle Regelsets sind möglich. Außerdem gibt es eine spezielle Weboberfläche zur manuellen Prüfung der Transaktionen, sofern vom Händler gewünscht. Mit unserer neuen Plattform sparen Händler nicht nur Geld sondern auch Zeit.

Epayment Service Provider

Verraten Sie uns Ihren beruflichen Werdegang?
Schon seit meiner Jugend bin ich selbständig im Bereich IT und dem frühen eCommerce tätig. Zwischenzeitlich war ich bei der SAP AG, Walldorf. Vorher hatte ich bereits Erfahrungen in Bankenprojekten gesammelt. Zusammen mit einem Kollegen der SAP entstand dann 2002 die Idee zu einem Payment Service Provider.

Wo informieren Sie sich selbst zum Thema Online-Shopping?
Wenn mal etwas Zeit bleibt, blättere ich durch die Internetworld Business und das eCommerce Magazin. Ansonsten habe ich viele spezielle Payment Newsletter aus den USA und dem Rest der Welt abonniert. Für die Foren und Blogs fehlt mir leider meist die Zeit.

Quelle: http://www.shopbetreiber-blog.de

Die Gestaltung der Zahlungsabwicklung ist für Online-Händler keine leichte Aufgabe. Mittlerweile steht eine Vielzahl an unterschiedlichen Zahlungsverfahren zur Verfügung, die sich in Bezug auf die Akzeptanz bei den Kunden, das Zahlungsausfallrisiko und die Kosten stark voneinander unterscheiden. Zusätzlich müssen die Anbieter sich überlegen, welche Maßnahmen sie zur Risikoreduzierung und zur Beitreibung offener Forderungen ergreifen und inwieweit sie Prozessschritte automatisieren oder an externe Dienstleister auslagern wollen.

Um Online-Händler unter anderem bei der Gestaltung der Zahlungsabwicklung für Schuhe im ECommerce zu unterstützen, hat ein Konsortium bestehend aus elf namhaften Lösungsanbietern und dem Forschungs- und Beratungsinstitut ibi research an der Universität Regensburg den E-Commerce-Leitfaden (www.ecommerce-leitfaden.de) ins Leben gerufen. Der kostenlose Leitfaden gibt kompakt und aus einem Guss Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um den elektronischen Handel.
Welche Themen die Online-Händler in Bezug auf die Zahlungsabwicklung derzeit beschäftigen, mit welchen Herausforderungen sie konfrontiert sind und wie sie mit diesen Herausforderungen derzeit umgehen, das möchte das E-Commerce-Leitfaden-Team mit einer aktuellen Händlerbefragung ermitteln. Die Ergebnisse werden von ibi research anonymisiert ausgewertet und wie gewohnt den Händlern zur Verfügung gestellt. Sie bilden zudem eine wichtige Grundlage für die neue Version des E-Commerce-Leitfadens, die für Anfang des Jahres 2011 geplant ist.

Die Befragung basiert auf bisherigen Ergebnissen des Projekts E-Commerce-Leitfaden sowie den praktischen Erfahrungen der Leitfaden-Partner Atrada, atriga, cateno, ConCardis, creditPass, etracker, Hermes Logistik Gruppe Deutschland, janolaw, mpass, Saferpay und xt:Commerce. Dr. Ernst Stahl, Research Director bei ibi research, erläutert dazu: „Die Erfahrungen mit unterschiedlichen Zahlungsverfahren werden in der Befragung ebenso behandelt, wie das Risiko- und Forderungsmanagement und die besonderen Herausforderungen beim Verkauf ins Ausland. Die Händler bekommen – im Verlauf der Befragung selbst sowie durch die Ergebnisse – wertvolle Tipps, wie sie ihre Prozesse in Zukunft besser gestalten können.“

Die Umfrage ist unter folgender URL erreichbar:
http://www.ibi.de/payment-studie
Unterstützt werden der E-Commerce-Leitfaden sowie die aktuelle Befragung vom Bundesministerium für Bildung und Forschung, dem Bundesverband der Dienstleister für Online-Anbieter e.V., dem Bundesverband des Deutschen Versandhandels e.V. sowie von zahlreichen Kammern und Verbänden.
Händler, die sich an der Befragung beteiligen, erfahren mehr über die aktuellen Möglichkeiten im Bereich des E-Payments und erhalten auf Wunsch eine kostenlose Zusammenfassung der Studienergebnisse. Diese ermöglicht es ihnen, ihren aktuellen Entwicklungsstand in den unterschiedlichen Themenfeldern mit anderen Händlern zu vergleichen. Als kleines Dankeschön werden unter den Teilnehmern je fünf Exemplare der neuen, dritten Auflage des E-Commerce-Leitfadens sowie jeweils ein Jahresabonnement der Fachzeitschriften t3n und Internet World Business verlost.

Die DataCash Gruppe gehört mit ihrem umfassenden Angebot an Payment Produkten insbesondere in Europa zu den führenden Service Providern. Innerhalb der Gruppe zeichnet die EXPERCASH GmbH für Deutschland, den größten eCommerce Markt in Europa, und die Länder in Zentraleuropa verantwortlich und ist damit auch für die Ausweitung der Marktposition MasterCards im eCommerce in Europa von zentraler Bedeutung.

MasterCard verspricht sich desweiteren von der Akquisition, dass die Fähigkeiten und Expertise im Bereich Betrugsbekämpfung kombiniert werden, um Händlern ein sogenanntes „end-to-end“ Fraud Screening und Management Services anbieten zu können. Hierbei setzt das Unternehmen insbesondere auf das ausgefeilte Risikomanagement von ExperCash.

Die ExperCash Händler werden in Zukunft von eCommerce Produkten der neuesten Generation sowie Mobile Commerce Lösungen und neuen Payment Service Provider Produkten vor allem für den internationalen Handel profitieren. ExperCash wird auch weiterhin eigenständig am Markt agieren.„eCommerce hat bedeutenden Anteil an der Wachstumsstrategie von MasterCard, zu dem wir mit den ExperCash Services und Systemen einen maßgeblichen Beitrag leisten werden.“, kommentiert André Boeder, Geschäftsführer der EXPERCASH GmbH das Übereinkommen. „Die anstehende Übernahme eröffnet uns die große Chance, unsere Lösungen als Teil der renommierten MasterCard Inc. auszubauen und international weiter zu verbreiten. Für unsere Kunden, Partner und Mitarbeiter stellt die Ankündigung einen Meilenstein in unserer weiteren Entwicklung dar.“

Das Board von DataCash hat die Übernahme durch MasterCard einstimmig gebilligt mit einem Gesamtvolumen ca. 333Mio. GBP (ca. 406 Mio. EUR). Die Transaktion steht nunmehr unter dem Vorbehalt der Zustimmung durch die Wettbewerbsbehörden und Aktionäre.

Im Durchschnitt erreichen in Deutschland Zahlungen erst nach 42 Tagen ihren Empfänger. Eine Kreditversicherung oder die Einschaltung von Inkassobüros ist wegen der entstehenden Mehrkosten in vielen Fällen nicht optimal. Ein gezieltes Forderungs- und Debitorenmanagement wird daher immer wichtiger. Die stetige Überwachung von Zahlungseingängen, eine zeitnahe Erkennung von Zahlungsverzügen und ein konsequentes Mahnwesen, bieten sehr gute Chancen an sein Geld zu kommen.

Speziell im E-Commerce wird das Debitorenmanagemt zunehmend wichtiger, um den Onlineshopper die beliebte Zahlart “Rechnung” anbieten zu können. Und so beliebt das Zahlen per Rechnung ist, beschert es dem Onlineshop Betreiber nicht nur bessere Conversion Rates, nein es bringt auch leider das Thema “offene Rechnungen” mit sich. Damit Sie dennoch Ihren Kunden alles bieten können, was sich diese wünschen, bietet es sich also an, das Debitorenmanagement in Professionelle Hände zu geben und sich z. B. von Expercash unterstützen zu lassen.

Es geht also doch – zufriedene Kunden dank Payment Service Provider via Rechnungskauf und eine hohe Liquidität.

Die Signale für Profis im E-Commere sind deutlich:

laut einer aktuellen Studie des Bundesverbands des Deutschen Versandhandels (bvh) erzielte der Versand- und Online-Handel im vergangenen Jahr 53,3 Prozent seines Umsatzes über das Internet.

Der Online-Umsatz mit Waren wuchs damit um rund 16 Prozent auf 15,5 Milliarden Euro. Für 2010 rechnet der Verband mit einem zweistelligen Umsatzplus im Internet.

Die Initiative Mittelstand hat sich auf die Fahne geschrieben, mittelständischen Unternehmen ein verlässlicher Partner und Berater bei der Auswahl geeigneter IT-Lösungen zu sein und über die Potenziale neuer Technologien gezielt zu informieren.

ExperCash unterstützt Internethändler mit seinen Payment Lösungen bei allen Prozessen ihres Online-Zahlungsverkehrs aus einer Hand: vom kompletten ePayment über ausgefeiltes Risikomanagement bis hin zum vollständigen Debitorenmanagement und auch für Verkäufe ins Ausland.

Besonders attraktiv ist für mittelständische Internethändler, dass die PCI-Zertifizierung, die für das sichere Anbieten von Kreditkartenzahlungen notwendig ist, bei Nutzung der ExperCash I-Frame- oder Popup-Technologie inklusive ist. Die Zahlungsabwicklung erfolgt hierbei ohne Kartendatenverarbeitung beim Händler. Für den Internethändler absolut sicher und zudem kostenlos. So spart sich ein Händler ca. 2.000 € jährlich. Zudem ist die PCI Compliance ganz einfach in sechs Schritten zu realisieren.

Bild: Payment Anbieter ExperCash gehört zu den TOP20 Unternehmen

Ich möchte hier einmal kurz die wichtigsten Argumente zusammenfassen, die Sie bei der Wahl des richtigen Payment-Anbieters berücksichtigen sollten:

• Wie lange gibt es den Anbieter. Ist davon auszugehen, dass eine langfristige Partnerschaft zuverlässig möglich ist.
• Wie hoch sind die Payment Konditionen – Und was bekommen Sie dafür. Es gibt sicherlich einige Anbieter deren Disagio < 3% liegt, jedoch schleusen die auch nur die Transaktionen durch und übernehmen keinerlei weiteren Aufgaben wie z.B. Mahnwesen oder Inkasso.
• Transaktionsgebühren: Neben dem oftmals obligatorischen Disagio, werden auch Transaktionskosten (pro Aktion) erhoben, die gerade bei kleinen Beträgen den Gewinn schmälern oder sogar unrentabel machen.
• Chargeback-Kosten: Ein entstandenes Chargeback kann schnell hohe Kosten verursachen. Nicht nur, dass Sie die eigentliche Zahlung nicht bekommen, geben viele Paymentanbieter auch die entstandenen Kosten an Sie weiter (oftmals sogar mit Zuschlag!).
• Technische Anbindung: Achten Sie darauf, dass die Zahlungsschnittstellen flexibel und durchsichtig sind. Was bringt Ihnen das beste Payment, wenn andauernd Probleme auf der technischen Seite auftreten.
• Support: Achten Sie darauf immer einen Ansprechpartner zu haben, der Ihnen schnell bei auftretenden Fragen hilft. Es gibt Paymentanbieter, die sich auf E-Mail Support beschränken. Antwortzeiten > 24h.

Dies ist zwar nur ein kleiner Guide, jedoch ein Anfang für alle, die sich im Bereich Online Payment nicht so gut auskennen. Nutzen Sie die Gelegenheit sich im Vorfeld über die Möglichkeiten zu informieren. Denn wenn Sie erst einmal Kunden über einen Anbieter abrechnen, wird Ihnen der Wechsel schwer fallen – Gerade dann, wenn es sich um Abo-Zahlungen (Wiederkehrende Zahlungen) handelt.

Laut iPayment sind davon Webshops betroffen, die auf xt:commerce bzw. osCommerce beruhen und auf die Zahlart Kreditkarte zurückgreifen. Durch eine fehlerhaft ausgewertete Rückmeldung, die iPayment liefert, kann es dazu führen, dass der Aufruf einer festen Url genügt, um dem Shop zu suggerieren, dass die Zahlung getätigt wurde.

Lesen Sie weiter…

Die komplette News dazu findet man auch auf der iPayment Seite.

Desweiteren wurde bekannt, dass die Shops bisher nicht den aktuellen Anforderungen der Kreditkartenherausgeber entsprechen. Dieser sogenannte PCI-Standard (pdf) wurde nicht erfüllt, da die Kreditkartendaten direkt in den Shopsystemen verarbeitet wurden, obwohl diese die Daten in keiner Art und Weise speichern dürfen.

Dies ist nur erlaubt, solange sie nicht PCI-konformität zur Speicherung erlangt haben.

Wer möchte, kann weiteren Blogbeiträge zu dieser News unter anderem hier finden:

• XT-Commerce Blog
• Kreativ-Projekt-Blog.de
• Seybold.de Blog
• IT-inTouch.de Blog

Zur Einrichtung eines neuen Payment stellt Payos ein übersichtlich gestalteten Konfigurationswizard zur Verfügung, der bei der Einrichtung Step-by-Step hilft. Grundsätzlich stellt man dort neben einige Kategorie- und Adressangaben, schlussendlich noch die Preise ein, die der Kunde beim Aufruf des Buchungsformulars wählen kann.

Je nach dem für welche Einrichtungsvariante man sich entscheidet, muss man einige Scripte auf seinem Server installieren, oder man nutzt die individuelle Schnittstelle, die zwar mit eigenem Programmierungaufwand verbunden ist, jedoch auf der anderen Seite die größtmöglichste Flexibilität bereitstellt. Wenn man die Einrichtung erfolgreich durchgeführt hat, kann man von der Testphase auch direkt in den Live-Betrieb übergehen. Bei der Einrichtung steht Ihnen das Payos Team jederzeit helfend und tatkräftig zur Verfügung.

Sobald die ersten Umsätze über Payos gemacht sind, kommt ein weiterer wichtiger Punkt ins Spiel, mit dem Payos trumpfen kann: Den Statistiken. Neben einer Vielzahl an einstellbaren und flexibel kombinierbaren Statistikinformationen in tabellarischer Form, können diese auch noch in grafischer Auswertung z.B. als Kuchen oder Balkendiagramm angezeigt werden.

Alle Preise und Konditionen die in Verbindung mit Payos stehen können Sie hier erfahren.

Wie bei jedem anderen Payment, sind Sie natürlich auch bei Payos nicht vor Stornos gefeit. Jedoch kommt hier der Partner für seine Paymentkosten auch den all-inklusive-service geboten. Denn Payos kümmert sich nicht nur um das normale Mahnwesen, sondern übergibt nach ausbleibenden Erfolg, die harten Fälle auch ins Inkasso.

Das Payos Payment stellt also im großen und ganzen ein solides Paket bereit, welches Ihnen ermöglicht ohne eigenen Kreditkartenakzeptanzvertrag und Lastschriftkonto mit Einzugsermächtigung, die Abrechnung Ihrer Angebote zu realisieren. Von einer einfachen Einrichtung, über kompfortable Statistiken und Auswertungen bis hin zur Kundenbetreuung und Mahnwesen bekommt man alles geboten. Auch hier gilt aber das Sprichwort: “Probieren geht über studieren…”.