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Der Full-Service Payment Provider payOS hat seit einigen Tagen eine neue Preisstruktur zu seinem Angebot hinzugefügt. Dabei werden keine Transaktionsgebühren mehr verlangt, sondern nur noch eine prozentualer Anteil in Höhe von 7,90% vom Umsatz berechnet.

“Beim Abrechnungsmodell payOS Business zahlen Sie eine monatliche Grundgebühr von 7,99 € und prozentuale Paymentkosten, die Sie der folgenden Tabelle entnehmen können”

Die komplette Preisübersicht finden Sie hier.

Wie man Kreditkartenzahlungen im Internet abwickelt ist oftmals nicht so leicht zu durchschauen. Dieses Payment-Blog möchte etwas Licht in den Payment-Dschungel bringen und erklärt in mehreren Beiträgen Grundsätzliches, was bei der Abwicklung zu beachten ist.

Wenn Sie E-Commerce Kundenzahlungen per Kreditkarten abrechnen möchten, sollten Sie sich in erster Linie fragen, wie viel Aufwand Sie dafür betreiben möchten. Sollten Sie über keinen eigenen Kreditkarten-Akzeptanzvertrag verfügen, so ist der Gedanke auf einen Full-Payment-Service-Provider zu setzen, sicherlich eine Überlegung wert. Dieser übernimmt in der Regel alle Kreditkartenzahlungen für Sie und reicht diese über einen eigenen Akzeptanzvertrag ein und zahlt Ihnen den Buchungsbetrag abzüglich seiner Kosten / Provision nach Ablauf einer Frist aus.

Dabei wird normalerweise der ganze Buchungsprozess auf den Seiten des Anbieters durchgeführt, sodass auch die Aufnahme der zur Zahlung relevanten Daten, nicht bei Ihnen erfolgt. Hierbei erhalten Sie natürlich auch keine sensiblen Zahlungsdaten wie z.B. die Kreditkartennummer, geschweige denn den Verifikations-Code (CVV).

Einige Full-Payment-Provider finden Sie bereits in diesem Blog, hier noch einmal einige die mir sponten einfallen:

• PayOS (http://www.payos.de)
• NetDebit (http://www.netdebit.de)
• FirstGate (Click & Buy)
• PayPal (http://www.paypal.com)

Der ganze Aufwand erhöht sich jedoch drastisch, wenn Sie die Zahlungsabwicklung selber über einen Payment-Service-Provider mit eigenem Akzeptanzvertrag einreichen. Einer der wohl wichtigsten und nicht zu unterschätzenden Faktoren für eine Abwägung wie man dies selber realisiert sind die scharfen Sicherheits-Regularien, die durch VISA & MasterCard in dem sogenannten PCI vorgegeben werden. Sobald Sie Kreditkartendaten selbstständig entgegennehmen und bei sich (zwischen-)speichern, sind Sie zur Einhaltung verpflichtet. In einem Self-Assessment-Questionnaire (SAQ) werden dabei Punkte zur Netzwerksicherheit, Notfallpläne und Firmeninterne Vorgänge abgefragt…

Weiter geht’s bald mit Part 2.

Amazon hat vor einiger Zeit mit Amazon-FPS ein eigenes Payment gestartet, welches als ernste Konkurrenz zu PayPal und Google Checkout zu verstehen ist. Im Kreativ-Projekt-Blog hat man bereits einige Eckdaten zusammengefasst, sodass ich mir das hier spare und auf deren Beitrag (Amazon geht unter die Payment-Service-Provider (PSP)) verweise. Das es sich hierbei um keine Top-Aktuelle News handelt, ist mir klar. Jedoch sollte das in diesem Blog nicht unerwähnt bleiben.

Dezeit ist das System noch in der Beta-Phase und soweit ich weiß, steht es auch nur für den amerikanischen Markt zur Verfügung.

Funktionalität:

• Send and receive money using credit card, bank account or Amazon Payments balance transfer as payment methods.
• Create “Payment Instructions” to define conditions and constraints desired for a given transaction, and programmatically obtain payment authorizations or “tokens” that represent these Payment Instructions from customers.
• Execute one-time, multiple, or recurring payments on behalf of customers.
• Aggregate micro-transactions into a single larger transaction using Prepaid and Postpaid capabilities.
• Build payment applications where you are neither the sender nor the recipient of funds. You can build marketplace applications that enable the movement of money between two third parties.
• View account balances, transaction histories, and transaction details on the Amazon Payments web site.
• Utilize the Amazon FPS sandbox to build and test applications without using real money or incurring any transaction charges.
• Integrate Amazon FPS into your website in minutes with our copy-and-paste “Pay Now” Widget

Wenn Sie auf der Suche nach einer All-Round Lösung sind, die Ihnen von der Kundendatenaufnahme bis hin zum möglichen Inkasso alle Arbeit abnimmt, sind Sie mit dem Full-Service-Provider Payos.de bestens bedient.

Payos rechnet Lastschrift, Kreditkarte, Überweisung und demnächst auch per Telefon (über sogenannte Blocktarife) ab.

Payos bietet derzeit zwei Abrechnungsmodelle an, die sich in Disagio und Transaktionsgebühren etwas unterscheiden und je nach abzurechneden Angebot, individuell gewählt werden können.

Desweiteren bietet der eCommerce Payment Anbieter eine einfache und schnelle Einbindung des Zahlungsgateways in die eigenen Seiten und Shops.

“Einfach. Bei der Einbindung von payOS spielt es keine Rolle, wieviel technisches Hintergrundwissen Sie als Anbieter haben. payOS passt sich bei der Übermittlung der relevanten Daten ganz individuell Ihrem System an.”

Wer sich Payos mal im Live-Betrieb anschauen möchte, kann unter Livewatch.de einen Anbieter finden, der seine Kunden so abrechnet.

Wenn Sie hier gelandet sind, suchen Sie sicherlich Informationen wie Sie die Abrechnung eigener Shops, Produkte oder Inhalte realisieren können. Welche Paymentarten spielen dabei die größte Rolle? Fangen wir mal an die Zahlungsarten aufzulisten, die jeder Shopbetreiber anbieten sollte, um den größten Teil der Kunden abzurechnen.

• Kreditkarte (Visa / MasterCard / American Express)
• Lastschriftverfahren
• Onlineüberweisung
• Überweisung

Wenn Sie diese Zahlungsarten für die Abrechnung Ihres Produktes oder Ihrer Dienstleistung integrieren, werden Sie allen Kunden ausreichend Optionen bieten, bei Ihnen einzukaufen.

Nun ist jedoch wichtig zu wissen, was Sie die Bezahlmöglichkeiten im einzelnen kosten. Dabei sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Möchte ich die technische Anbindung selber realisieren, oder beauftrage ich einen Full-Service Payment Dienstleister, der die Abrechnung der Kunden übernimmt?
• Möchten ich die Kunden mit mit einem eigenen Kreditkartenakzeptanzvertrag abrechnen?
• Möchte ich mich selber um evtl. Mahnverfahren kümmern?
• Wie hoch ist meine durchschnittliche Preisstruktur – Wie hoch ist das Transaktionsvolumen.

Weiter gehts mit dem 2. Teil…

Wer glaubt, dass die deutschen Banken sich nur gegen die Allmacht VISA / MasterCard nicht behaupten will, der täuscht sich. Laut einem Bericht von Reuters sind genau Jene derzeit dabei eine Initiative für eine “europäische Karte” zu entwerfen.

Der Hintergrund für diese Überlegungen des neuen Zahlungssystems “Single Euro Payments Area” – SEPA läßt sich schnell finden – Der Zahlungsraum Europa soll vereint werden. Dabei soll der kontinentale Vorschub auch den direkten Anstoß zu einem neuen Zahlungsmedium bilden.

Dennoch wird das zuständige Direktoriumsmitglied, Gertrude Tumpel-Gugerell zitiert: “Die Kreditkartenwirtschaft reagiert auf die Planungen für eine europäische Karte mit Ablehnung. Wir sollten uns nichts vormachen. Wir haben ein Bezahlsystem, das funktioniert und das überall” …

Es bleibt abzuwarten, wie dieser Vorstoß sich entwickelt. Dem Verbraucher wird er wohl am wenigsten schaden!

Die eBay-Tochter PayPal plant laut Reutes eine eigene virtuelle MasterCard einzuführen. Diese soll dann den PayPal Kunden ermöglichen Bezahlungen auch in Shops durchzuführen, die selber kein PayPal einsetzen. Schon am 12.11.2007 will PayPal die virtuelle Kreditkarte einführen.

Um die virtuelle Kreditkarte für Bezahlungen in Shops nutzen zu können, benötigt der PayPal Kunde ein Plugin, welches er für den Internet Explorer, als auch für den Firefox Browser installieren muss. Bei der Bezahlung im jeweiligen Shop erkennt die Software dann die eCommerce Seite und generiert eine Einmal-Kreditkarten Nummer, die dem Bezahlvorgang zugeordnet wird.

Mehr Details kann man hier nachlesen.

Auch der Anbieter WireCard hat bereits seit längerem eine eigene virtuelle Kreditkarte im Angebot.

Mehr Infos zur neuen PayPal Kreditkarte kann man auch hier und da nachlesen.

Moneybookers ist einer der weltweit führenden Online-Payment-Anbieter. Ab sofort bietet das Unternehmen allen seinen deutschen Kunden an, per Sofortüberweisung kostenlos Geld einzuzahlen und komfortabel online einzukaufen. Die eingezahlten Beträge sind sofort verfügbar. Deutschen Moneybookers Kunden stehen nunmehr mit den Zahlungsmethoden VISA, MasterCard, American Express, Diners, Swift, Scheck, Banküberweisung, Lastschrift und GiroPay bereits 10 Möglichkeiten zur Verfügung.

Nikolai Riesenkampff, CEO Moneybookers, kommentiert: “Sofortüberweisung ist eine erstklassige Zahlungslösung: sicher, einfach, unmittelbar und für unsere Kunden zudem kostenlos. Wir werden unsere Strategie, dass weltweit umfangreichste Zahlungsnetzwerk zu betreiben, intensiv weiter verfolgen. Mit der Integration von Sofortüberweisung gilt mehr denn je: nur mit Moneybookers bekommen Händler wie Endkunden quasi alle relevanten Zahlungsmethoden gebündelt aus einer Hand. Das ist praktisch für die Endkunden und maximiert die Conversion Rates der Online-Händler.”

Über Moneybookers

Moneybookers ist einer der weltweit führenden Online-Payment-Anbieter. Das Unternehmen bietet lokale Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten in mehr als 35 Ländern und lokalisierte Services in zwölf Sprachen. Mit über 3,7 Millionen Kontoinhabern gehört Moneybookers zu den grössten E-Wallets weltweit. Moneybookers ermöglicht jedem Unternehmen und jeder Privatperson, sicher und günstig Online-Zahlungen zu tätigen und zu empfangen. 2007 benutzten bereits mehr als 6000 Händler die Moneybookers-Produkte, darunter globale E-Commerce-Marken wie Skype, Foto.com und QXL ricardo. Dr. Thomas Middelhoff fungiert als Chairman of the Board. Moneybookers wird von der Financial Services Authority of the United Kingdom (FSA) reguliert.

Laut einer Pressemitteilung, hat das in Frankfurt ansässige Unternehmen mit TeleCash die erste V PAY-Transaktion durchgeführt. Das deutsche Unternehmen, welches im Kreditkarten-Aquiring führend ist, hat sein Portfolio im die neue Debitkarte von VISA Europe V PAY ausgeweitet.

“Voraussetzung für die Akzeptanz von V PAY auf Händlerseite ist lediglich der Einsatz eines EMV-fähigen Terminals. In Europa wird V PAY bereits von vier Millionen Einzelhändlern und an einer Viertelmillion Geldautomaten akzeptiert. Dank des Chip- und PIN-basierten Bezahlverfahrens ist die höchstmögliche Sicherheit vor möglichem Missbrauch gewährleistet.”

Über ConCardis:

Als ein Unternehmen der deutschen Banken und Sparkassen gehört die ConCardis GmbH mit einem Kundenstamm von rund 400.000 Vertragsunternehmen zu den führenden deutschen Anbietern im Bereich Kartenakzeptanz. ConCardis bündelt die gesamte Dienstleistungs- und Servicepalette im bargeldlosen kartengestützten Zahlungsverkehr für Handel und Gewerbe, die den Einsatz von Kredit- und Debitkarten ermöglicht.

Der Beitrag ist zwar schon etwas älter, jedoch dennoch eine Erwähnung in diesem Blog wert. So scheint es jedenfalls bei älteren xt:Commerce-Shop Versionen so gewesen zu sein, dass der via iPayment shoppende Kunde direkt belastet wurde, anstatt die Buchung erst zu authorisieren und nach dem Versand zu belasten. Matt Slovig hat darüber bereits im Januar 2007 geschrieben. Er gibt aber auch den Tipp, wie man das leicht umstellen kann.

“Ab sofort wird die Karte nur noch authentifiziert, die Abbuchung kann man dann über die iPayment-Administration auf Knopfdruck veranlassen, sobald die Waren wirklich auf die Reise gehen.”